Edição nº 02 | Fevereiro 2022
SEBRAE
PREVIDÊNCIA
18 anos: mais que investir, cuidar!
Instituto chega à maioridade com números expressivos de participantes, patrimônio e resultados nos seus investimentos
veja também...
EDITORIAL
D
Desafios
que reforçam a nossa governança
Prezado(a) leitor(a),
Chegamos ao fim de 2021 enfrentando um momento delicado no contexto econômico, que tem afetado todo o segmento de previdência complementar no País. Mesmo assim, nossa performance tem sido satisfatória na mitigação dos impactos provocados pela crise. Tais êxitos têm fortalecido, ainda mais, a governança do SEBRAE PREVIDÊNCIA, marcando de maneira positiva os 17 anos da nossa história. O período nos trouxe mais experiência em diversos aspectos, bem como nos colocou em posição de referência na gestão de planos de previdência no Brasil, considerando outros acontecimentos importantes do nosso exercício. Vamos relembrar alguns deles?
EDITORIAL
EDITORIAL
Em janeiro, a taxa de administração — que incide sobre todo o patrimônio para cobrir as nossas despesas administrativas — foi reduzida de 0,85% para 0,80% ao ano, significando uma maior perspectiva de retorno para os participantes dos Planos SEBRAEPREV e Valor Previdência. Com isso, aumentamos ainda mais a nossa competitividade no produto de previdência, visto que a taxa vigente é cerca de 50% menor em relação àquelas oferecidas pelos fundos de previdência multimercados abertos.
Já em abril, fomos convidados pelo Ministério da Economia para participar do Mês da Saúde Financeira — um evento online, de alcance nacional, onde abordamos a questão do envelhecimento populacional e compartilhamos orientações importantes sobre como evitar perdas financeiras na aposentadoria. No mesmo mês, conseguimos a aprovação da PRECIV sobre o processo de revisão do nosso Estatuto, necessário para o fortalecimento sustentável da nossa estrutura de governança como uma Entidade Multiplanos a médio e longo prazo. Pouco depois, lançamos o Centro SEBRAEPREV de Convenções Virtuais: um projeto para oferecer cursos gratuitos e on-line a todos os públicos ligados, direta ou indiretamente, ao nosso Instituto.
Em junho, reduzimos a taxa dos empréstimos na modalidade pós-fixada (de 0,72523% a.m + IPCA para 0,65% a.m. + IPCA) e aumentamos em 5% o limite para a concessão de empréstimo na modalidade pré-fixada, tornando a oferta de empréstimos aos participantes do Plano SEBRAEPREV ainda mais atrativa. Também naquele mês, obtivemos a aprovação da PREVIC quanto às alterações propostas no Regulamento do Plano SEBRAEPREV, necessárias para adequação à legislação vigente.
No início do segundo semestre, aderimos ao Código de Autorregulação em Governança de Investimentos — uma
iniciativa da Abrapp, do Sindapp e do ICSS —, assumindo o compromisso de colaborar com o aperfeiçoamento das práticas de governança de investimentos e mitigação dos riscos existentes, com a finalidade de contribuir para o desenvolvimento sustentável da Previdência Complementar Fechada no país.
Já em agosto, o Conselho Deliberativo aprovou a nossa Política de Sustentabilidade: um documento que estabelece princípios e diretrizes que orientam o tratamento das questões socioambientais no Instituto.
Em seguida, setembro marcou o lançamento de mais um plano de benefícios, que passou a fazer parte do Valor Previdência: o OPBBPrev, lançado em parceria com a Ordem dos Pastores Batistas do Brasil. A iniciativa amplia ainda mais a oferta de previdência complementar no país e pode ser melhor conferida em matéria especial publicada aqui nesta edição da revista Horizonte.
No mês seguinte, realizamos no dia 7 de outubro a edição 100% virtual da 4ª Feira da Previdência — evento com mais de 1.000 inscritos e a participação de especialistas de renome como Thiago Nigro, Gui Rangel, Fernanda Tochetto e Daniela Augusta. E mais recentemente, em novembro, participamos de mais uma edição da Semana ENEF, disponibilizando o nosso videocast "Como a vida financeira influencia na saúde emocional", com a convidada Sheila Maroccolo, ao público.
Por tudo isso, seguimos — já trabalhando de forma presencial — com a esperança de que 2022 signifique crescimento, mais excelência e satisfação. Contamos com o seu apoio para continuar a trilhar essa jornada junto conosco!
Diretoria Executiva
S
SEBRAE PREVIDÊNCIA 18 anos: mais que investir, cuidar!
Instituto chega à maioridade com números expressivos de participantes, patrimônio e resultados nos seus investimentos
18 anos: uma idade que representa conquistas — para indivíduos, é o início da jornada em busca delas, pois é a época ideal para se começar a trilhar um caminho com mais independência; já para uma organização, é a consolidação de uma história de sucesso, após tantos desafios enfrentados para manter-se em pleno funcionamento e com gana para conseguir ainda mais crescimento no futuro.
Pois é, o SEBRAE PREVIDÊNCIA completou a sua maioridade no dia 2 de fevereiro de 2022 celebrando números expressivos que reforçam uma trajetória de conquistas e o credenciam como um dos mais importantes fundos de pensão brasileiros — inclusive, ampliando a oferta de previdência complementar para um público ainda mais diverso, por meio do Plano Valor Previdência.
A seguir, relembre um pouco dessa história e não deixe de conhecer os planos de benefícios oferecidos pelo Instituto, que foram concebidos especialmente para você e sua família conquistarem e manterem a qualidade de vida e o conforto que tanto merecem no futuro: basta clicar nos botões abaixo.
LINHA DO TEMPO
LINHA DO TEMPO
PATRIMÔNIO
Recursos consolidados na ordem de:
R$ 1 bilhão
CONQUISTAS CONQUISTAS
PARTICIPANTES
Quase 10 mil pessoas, sendo (até dez/21):
7.753
no Plano SEBRAEPREV e
1.796
no Plano Valor Previdência
RENTABILIDADE
Rendimentos bem acima da Inflação e da Poupança, no acumulado de 2004 a 2021:
431%
no Perfil Conservador
443%
no Perfil Moderado (SEBRAEPREV) / Valor Previdência
382%
no Perfil Arrojado
2022 marca também os 50 anos do Sebrae — que, assim como o SEBRAE PREVIDÊNCIA, segue fazendo história e provando que para empreender é preciso coragem, enfrentar obstáculos, acreditar e seguir em frente.
Por sinal, esta é a mensagem do vídeo recém-lançado pela Entidade (assista logo abaixo!) para homenagear todos os empreendedores brasileiros e dar o pontapé no projeto 50 + 50 — ação comemorativa do cinquentenário do Sebrae, cujo tema é "Criar o futuro é fazer história" e que prevê uma programação com a contribuição de todas as unidades regionais e a participação de todos os colaboradores do Sistema.
P
Patamar histórico
SEBRAE PREVIDÊNCIA atinge seu primeiro bilhão em patrimônio
2022 já começou marcado por um feito inédito: o SEBRAE PREVIDÊNCIA atingiu R$ 1 bilhão em patrimônio — resultado direto da confiança depositada por participantes, patrocinadores e instituidores. O número chegou após desafios impostos pelo agravamento da economia, fortemente afetada por uma pandemia nunca antes registrada, e de surpresas — nem sempre boas — do mercado financeiro.
O resultado foi alcançado em função de campanhas sobre a importância das contribuições voluntárias que foram intensificadas, apresentando aos participantes as vantagens da previdência privada — em especial, a possibilidade de pagar menos Imposto de Renda aproveitando-se do benefício fiscal. Além disso, na Política de Investimentos de 2021, o Instituto buscou novas alternativas com o aumento dos limites para investimentos no exterior e estímulo à carteira de empréstimos — o que ainda tem sido feito, de forma gradual. Nas operações de bolsa, movimentos bastante táticos foram realizados, com as devidas precauções. "Tanto no Plano SEBRAEPREV, como no Valor Previdência, foram utilizadas estratégias inteligentes de diversificação de riscos e mitigação de perdas, sempre com a preocupação de preservar o patrimônio dos participantes", citou Edjair Alves, Diretor-Presidente.
O Conselho Deliberativo também foi um elemento fundamental no crescimento Instituto. Em um dos videocasts mais recentes publicados na TV Sebrae Previdência (canal oficial da Entidade no YouTube), o presidente do referido Conselho, Evandro Nascimento, falou sobre essa questão, abordando aspectos da gestão, da governança e as expectativas para 2022. Confira!
Mais do que celebrar a conquista desse patamar histórico, é preciso firmeza e transparência, uma vez que o índice que traz ainda mais responsabilidade ao SEBRAE PREVIDÊNCIA. Afinal, são milhares de famílias que acreditam na gestão, colocando seus recursos e parte dos seus sonhos "nas mãos" do Instituto. Para falar mais sobre isso, os membros da Diretoria Executiva gravaram depoimentos importantes sobre suas histórias com a Entidade, destacando como têm atuado em favor do crescimento do patrimônio e lembrando as ações em andamento para a conquista de adesões e implementações de novos planos instituídos, visando o fortalecimento e perenidade do SEBRAE PREVIDÊNCIA. Confira, a seguir.
R$ 1 bilhão
Além deles, conselheiros do Instituto também se pronunciaram sobre a conquista. "Fruto de um dedicado e reconhecido trabalho de quase 18 anos, alcançamos esse destacado patamar numa realidade de evolução constante. Com efeito, hoje somos uma Instituição digital, paradigmática que administra multiplanos. Caros Patrocinadores e Instituidores, Participantes e Assistidos, Conselheiros, Diretores e Colaboradores, merecemos todos celebrar e continuar construindo resultados cada vez mais exemplares", exaltou Evandro Nascimento, presidente do Conselho Deliberativo.
"O crescimento está ocorrendo de forma orgânica e sustentável. Os conselheiros fiscais estão atentos ao cumprimento das decisões tomadas pelo Conselho Deliberativo no que diz respeito à aplicação da política de investimentos aprovada para o Instituto, em especial a solidez da carteira de empréstimos baseada no equilíbrio entre a educação financeira do participante e as taxas de retorno adequadas às metas de rentabilidade estabelecidas", comentou André Dantas, presidente do Conselho Fiscal.
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Recomeço que traz esperança
Após quase dois anos, SEBRAE PREVIDÊNCIA retorna às atividades presenciais em sua sede
A pandemia da Covid-19 virou o mundo “de ponta-cabeça”, provocando uma crise econômica global e demandando de governos e organizações medidas para mitigar os impactos negativos decorrentes dessa situação. Em março de 2020, autoridades brasileiras começaram a impôr medidas restritivas para evitar a disseminação do vírus, adotando o isolamento social como prevenção e transformando o dia a dia de todos. Foi então que o SEBRAE PREVIDÊNCIA implantou o teletrabalho para garantir a continuidade das suas atividades — regime que chegou ao fim recentemente, em 22 de novembro de 2021, com o retorno de 100% dos colaboradores ao trabalho presencial.
“Um verdadeiro desafio, que envolveu ações para efetuar mudanças em processos internos, fazer uma gestão ainda mais eficiente para contornar a crise e ampliar a comunicação e o relacionamento digital com participantes, assistidos, patrocinadoras, instituidores, fornecedores e outros públicos”, lembrou Viviane Araújo, Assessora de Comunicação do Instituto e integrante do Grupo de Trabalho formado para a retomada das atividades na sede.
O retorno manteve em prática as recomendações das autoridades de saúde — tais como disponibilização de máscaras, álcool e orientações preventivas por todo o prédio — e foi marcado por uma reunião realizada em uma sala adequada ao distanciamento necessário para a segurança de todos. “Até o dia 23 de dezembro, o formato presencial foi o único regime adotado. Tratou-se de um período de readaptação, um trabalho coletivo e de trocas essenciais entre os colaboradores”, ressaltou Viviane. “O formato híbrido (presencial e de teletrabalho) poderá ser adotado em janeiro de 2022, conforme as diretrizes estabelecidas na Política de Trabalho à Distância, além dos alinhamentos entre as diretorias e suas respectivas equipes”, completou.
No dia escolhido para essa retomada (22/11/21), todos os colaboradores já haviam cumprido o período de 15 dias após completarem o esquema vacinal (duas doses ou dose única, a depender da fabricante) contra a Covid-19. Além da satisfação pelo reencontro, as equipes participaram de uma dinâmica realizada pelo Grupo de Trabalho de Sustentabilidade que gerou reflexões importantes sobre todo o período de pandemia vivido até agora.
“Tivemos a oportunidade de pensar a respeito das perdas e dores vivenciadas nesses últimos meses e sobre a importância do amor, da resiliência, da empatia e da doação”, comentou Luciana Ribeiro, Gerente de Relacionamento. “Como resultado, foi possível compreender que os recomeços são necessários, mesmo diante de cenários tão desafiadores”, finalizou.
ENTREVISTA ENTREVISTA
Horizonte (H): Quando começou o planejamento para a volta dos colaboradores ao trabalho na sede e quais etapas foram desenvolvidas para cumprir esse objetivo?
Viviane (V): O planejamento teve início desde quando entramos em home office, em 19 de março de 2020. Não imaginávamos que a pandemia fosse um período tão longo e dolorido, com vidas perdidas, com impactos na economia e na geração de renda de milhares de pessoas. Desde então, o SEBRAE PREVIDÊNCIA atuou de forma mais intensa e estratégica nas soluções tecnológicas que facilitaram o atendimento aos participantes e o andamento dos serviços do Instituto. No fim de junho de 2021, realizamos a primeira reunião de equipe em formato híbrido (presencial e home office), dando início ao Plano de Retomada, previsto desde o começo da pandemia. Esse encontro serviu tanto para organizar o retorno presencial com segurança tanto para estabelecer a continuidade do nosso trabalho à distância, naquela época. Um dos aspectos mais importantes da discussão foi a definição de que as atividades só voltariam a ser 100% executadas na nossa sede após todos os colaboradores estarem com o esquema vacinal completo.
H: Como foi a reação dos colaboradores ao voltar ao trabalho presencial?
V: A sensação geral foi de alegria pelo reencontro dos colegas pessoalmente, após termos passado tanto tempo mantendo apenas um contato virtual. Houve muita troca de informações e o ambiente foi preenchido por aquele sentimento de esperança por tempos melhores.
H: Na sua opinião, o que esse retorno representa para o Instituto?
V: Representa que a rotina está voltando, que o cenário de insegurança está passando, que os projetos pausados serão implementados. A palavra de ordem é comercialização. A exemplo do que disse o nosso diretor-presidente, Edjair Alves, durante a reunião de retomada das atividades presenciais, estamos animados e focados na venda dos nossos planos de previdência. Creio que isso irá despertar em todo o SEBRAE PREVIDÊNCIA mais motivação, criatividade e inovação!
Para entender melhor como esse retorno foi possível, a Horizonte conversou com uma das responsáveis pelo Grupo de Trabalho dedicado a esse objetivo, Viviane Araújo.
I
Inteligência
financeira
em tempos
de crise
Participante do Plano SEBRAEPREV é exemplo de conduta na realização de contribuições eficientes para aproveitar ao máximo sua previdência complementar
“Cada um sabe onde lhe aperta o sapato”*. O significado desse dito popular fica ainda mais evidente em tempos de crise econômica, onde é comum muitos indivíduos sofrerem para lidar com as finanças e terem dúvidas quanto a investir para o futuro. Afinal, preocupados com o presente, ignoram o fato de que períodos de recessão são, na verdade, oportunidades para a compra de ativos a preços mais baixos, que tendem a se valorizar após a recuperação da economia. Por isso, é tão relevante a discussão sobre a importância de se ter um planejamento financeiro prévio, considerando investimentos para possíveis adversidades no presente e objetivos futuros.
*Dito popular que significa que só quem passa por determinada situação sabe como é difícil aguentá-la e o quanto ela é complicada e desgastante.
Nesse sentido, a previdência complementar se destaca como uma das opções mais viáveis para a construção de um patrimônio que pode oferecer segurança e tranquilidade tanto lá na frente quanto para situações de emergência vividas no curto prazo. Se feita em uma entidade fechada, como o SEBRAE PREVIDÊNCIA, além de contar com uma gestão experiente e especializada e ser um investimento que preza pela longevidade, traz também vantagens como a dedução das contribuições no Imposto de Renda (para quem faz a declaração no modelo completo) e o retorno da rentabilidade obtida com os investimentos para a reserva de quem é participante.
Pensando nesses e em outros benefícios da previdência complementar fechada, José Câmara, do SEBRAE/CE e participante do Plano SEBRAEPREV, não só faz as suas contribuições normais como também realiza contribuições voluntárias (também conhecidas como aportes), de forma regular, a fim de aumentar a sua reserva previdenciária e obter o máximo do benefício fiscal oferecido pela Receita Federal.
Para quem preenche a declaração de Imposto de Renda no modelo completo, é possível deduzir até 12% da sua renda bruta anual tributável por meio das contribuições à previdência complementar. Ao longo dos anos, esse benefício fiscal pode proporcionar uma reserva 30% maior, apenas considerando os efeitos desses descontos! Quer saber mais?
A seguir, confira um rápido bate-papo que tivemos com o participante José Câmara e inspire-se para fazer o mesmo!
Horizonte (H): Que estratégias você utiliza para ter recursos e fazer aportes com tanta frequência?
José (J): Primeiro fazer um análise dos seus gastos reduzindo e eliminando o que não é essencial e no passo seguinte estabelecer meta anual com aportes mensais. Começar pequeno mas crescendo ao longo do tempo.
H: Na sua opinião, qual a importância de investir para o futuro mesmo em períodos de crise econômica?
J: As crises sempre vão existir, o foco tem que ser o benefício futuro e pensar na regularidade de recursos que complementará a sua aposentadoria oficial para proporcionar uma melhor qualidade de vida.
BATE-PAPO
BATE-PAPO
G
Gestão assertiva que gera bons resultados
Performance dos investimentos tem se destacado em período conturbado da economia e mantendo o bom histórico da rentabilidade
Quem diria que, após tanta turbulência em 2020 por conta da pandemia, 2021 seria ainda mais desafiador? Após um início relativamente tranquilo, principalmente por conta da esperança com a vacinação contra a Covid-19 e, consequentemente, a perspectiva de uma retomada da economia, o SEBRAE PREVIDÊNCIA chegou ao fim de mais um exercício enfrentando um cenário desfavorável no mercado financeiro. Os impactos nos resultados dos investimentos atingiram todo o segmento de previdência complementar, mas o Instituto conseguiu mitigar os riscos e atenuar os efeitos da crise que ainda persite, desde o fim de 2019.
A adoção de medidas assertivas — tais como: aumento da participação de títulos de crédito privados pós-fixados; aumento da exposição nos mercados externos; redução da posição em ativos de bolsa; compra de proteções com opções de bolsa; posicionamento tático em operações tomadas em juros; e montagem de algumas posições compradas em dólar frente ao real — foram cruciais para que o desempenho dos investimentos do SEBRAE PREVIDÊNCIA nos últimos meses ganhasse destaque nesse período.
"Quando comparados com produtos de previdência complementar oferecidos por instituições abertas, observamos que os resultados dos investimentos dos nossos planos são superiores. Na média, todos os fundos de previdência aberta oferecidos por bancos e seguradoras estão com performance negativa de -0,80%, no ano (de janeiro a dezembro), enquanto todos os nossos perfis de investimentos têm rentabilidade bruta positiva, inclusive bem acima dos acumulados pelos principais índices de mercado, que também têm tido retornos negativos. O Ibovespa por exemplo encerrou o ano com rentabilidade negativa de -11,93%”, apontou Victor Hohl, Diretor de Administração e Investimentos do Instituto. Ele, inclusive, tem disponibilizado, de forma periódica, análises no Portal do SEBRAE PREVIDÊNCIA para manter os participantes informados sobre os rumos dos investimentos diante da atual volatilidade existente no mercado. Um conteúdo rico e que oferece, acima de tudo, transparência! Confira a mais recente delas acessando o botão abaixo.
INFORME PUBLICITÁRIO
Vem aí a 5ª edição da
FEIRRA DA PREEVIDÊNCCIA
Em apenas 4 edições, a Feira da Previdência já entrou para o calendário dos grandes eventos do segmento de previdência complementar do País.
Promovida pelo SEBRAE PREVIDÊNCIA, a Feira reúne especialistas das mais diversas áreas — investimentos, finanças pessoais, saúde, tecnologia, dentre outros — e é totalmente gratuita, aberta a todos os públicos, e ainda dá créditos de certificação no Programa de Educação Continuada (PEC) do ICSS para os profissionais dos fundos de pensão.
Em 2022, a 5ª edição será realizada no segundo semestre. Fique atento(a): mais informações sobre a data e os palestrantes serão divulgadas em breve!
P
Porque o
seu futuro importa!
Plano
SEBRAE PREVIDÊNCIA agora administra mais um plano e amplia a oferta de previdência complementar pelo País
Pode parecer reduntante, afinal na edição passada da Horizonte, falamos que o Plano Valor Previdência não parava de crescer. Mas é verdade: nos últimos meses, mais um plano instituído passou a fazer parte dele — o Plano OPBBPrev, criado especialmente para oferecer previdência complementar aos filiados da Ordem dos Pastores Batistas do Brasil - OPBB.
A longevidade é uma realidade: a expectativa de vida dos brasileiros aumenta a cada ano. Pensar à frente, portanto, significa disponibilizar meios para fortalecer a segurança e a saúde financeira das pessoas. E quem dedica a vida à missão religiosa não poderia ficar de fora desse planejamento, ainda mais em um momento tão delicado para a economia do nosso país. Nesse contexto, surgiu o Plano OPBBPrev, preparado para receber não apenas os pastores batistas da Ordem, como seus cônjuges e dependentes econômicos, com aquelas vantagens já conhecidas que tornam a preparação para o seu futuro mais eficiente:
Sem taxa de carregamento e sem valor mínimo de contribuição, com taxa de administração de apenas 0,80% ao ano: uma das menores do mercado.
No ato da adesão, o participante pode indicar a idade para receber o benefício de aposentadoria programada e quem serão seus beneficiários, podendo alterar ambos a qualquer momento.
Dedução das contribuições ao plano no Imposto de Renda até o limite de 12% da renda bruta anual.
Reversão de toda a rentabilidade obtida com investimentos para o participante.
Acesso aos melhores gestores de investimento do País; e muito mais!
"O Plano OPBBPrev, acima de tudo, traz liberdade ao participante, que tem controle para, a qualquer momento, alterar o valor das suas contribuições normais, realizar aportes esporádicos com a finalidade de aumentar o valor da sua renda futura e obter benefício fiscal, atualizar seus beneficiários, dentre outros", reforçou Nilton Cesar da Silva, Diretor de Seguridade do SEBRAE PREVIDÊNCIA.
Para Daniel Ventura, Diretor Executivo da OPBB, a oferta desse tipo de benefício era um desejo antigo da Ordem. "Houve muito empenho e análises na busca pela empresa mais adequada para administrar o nosso plano de previdência complementar", lembrou ele, durante o evento de lançamento do Plano OPBBPrev, realizado em setembro de 2021. "Mesmo vivendo da fé, em determinadas situações é preciso agir para concretizarmos os planos que Deus nos reservou. Com a possibilidade de planejar o futuro, nossos pastores agora têm a garantia de um horizonte de cuidado, proteção e qualidade de vida para as suas famílias", completou Daniel.
A novidade teve um significado ainda mais especial para o diácono Fábio de La Plata, vice-presidente da OPBB, que ajudou coordenação do projeto que viabilizou a parceria com o SEBRAE PREVIDÊNCIA. "Atuo na área de previdência complementar há 30 anos e entendo a importância da construção de um patrimônio com objetivos futuros. É estarrecedor observar pastores que se dedicam ao campo missionário por tanto tempo e, ao chegar ao final de suas vidas, sofrem com questões de sustento, justamente pela falta de um planejamento para a aposentadoria e também de oportunidade de poder concretizar isso", refletiu, também durante o evento de lançamento do Plano.
Conheça melhor o
Plano OPBBPrev
Navegue pelo player a seguir e descubra mais sobe algumas vantagens do novo plano, saiba como fazer a adesão (de forma 100% digital), e confira os detalhes dessa parceria da Ordem dos Pastores Batistas do Brasil com o SEBRAE PREVIDÊNCIA.
OPBBPrev - Como fazer a adesão
Parceria entre a OPBB e o Sebrae Previdência
O Plano OPBBPrev foi feito para você!
E mais...
Plano OPBBPrev na Semana Batista
Daniel Ventura (Presidente Executivo da OPBB) entre os Analistas de Seguridade do SEBRAE PREVIDÊNCIA: Dan Rodrigues (esq.) e Catarina Marçal (dir)
Com foco na comercialização do Plano OPBBPrev, o SEBRAE PREVIDÊNCIA participou da Semana Batista, realizada em Vitória (ES), com presença em dois eventos: a Assembleia Nacional da Ordem dos Pastores Batistas do Brasil - OPBB, nos dias 11 e 12 de janeiro; e a 101ª Convenção Batista Brasileira – CBB, nos dias 13 e 14 do mesmo mês. Para saber mais, acesse o botão abaixo.
A
Apoio na preparação para a aposentadoria
Gestores do Plano SEBRAEPREV atuam como alicerce do SEBRAE PREVIDÊNCIA nas Patrocinadoras
Os Gestores do Plano SEBRAEPREV são essenciais para aproximar o SEBRAE PREVIDÊNCIA dos seus participantes, prestando um apoio fundamental na preparação para a aposentadoria dos empregados do Sistema Sebrae. Espalhadas por todo o território nacional, 64 pessoas são as responsáveis pela tarefa de, além de executar suas atividades nas laborais, realizar atendimentos sobre questões relacionadas ao Instituto ali, na “linha de frente”. Conheça algumas curiosidades deles!
São eles que tiram as dúvidas dos empregados do Sistema SEBRAE sobre: adesão, empréstimos, aposentadoria e outros assuntos relacionados ao Plano SEBRAEPREV e ao SEBRAE PREVIDÊNCIA.
CURIOSIDADES
CURIOSIDADES
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Domínio feminino:
dos 64 Gestores,
50 são mulheres
e 14 são homens.
As Patrocinadoras com mais Gestores (3 em cada) são: SEBRAE ES, SEBRAE GO, SEBRAE MA, SEBRAE MG, SEBRAE RR, SEBRAE SC
e SEBRAE SP.
A lista com os nomes de todos os Gestores e seus respectivos contatos está disponível no nosso Portal: basta acessar o botão abaixo para conhecê-los.
É participante do Pano SEBRAEPREV?
Então responda a enquete abaixo!
B
Benefício Fiscal: aproveite essa vantagem!
Faça aportes, pague menos Imposto de Renda e aumente a sua reserva previdenciária ao mesmo tempo
Você sabia que uma das principais vantagens do seu investimento em previdência privada é a possibilidade do benefício fiscal, que te permite pagar menos Imposto de Renda e ainda receber a restituição? Isso se você preencher o modelo completo da Declaração (Pessoa Física). O desconto pode ser de até 12% da sua renda bruta anual — contudo, geralmente apenas a soma das suas contribuições normais não é suficiente para atingir esse percentual.
Por isso, é fundamental realizar aportes — aquelas contribuições voluntárias de qualquer valor, a qualquer momento — sempre que possível. Além de colaborar para que você pague menos imposto, os aportes também aumentam ainda mais a sua reserva, o que pode proporcionar um benefício maior lá na frente!
12% da minha RENDA BRUTA? Como assim?
Nada melhor que um exemplo prático para explicar esse cálculo, não é?
Vamos supor que você ganhe R$ 90.000 por ano (R$ 7.500 brutos por mês) e realiza uma de contribuição normal de R$ 350 (5% do seu salário bruto).
12% de 90 mil são R$ 10.800: portanto, este é o valor necessário que as suas contribuições precisam somar para que você obtenha o máximo do desconto permitido no Imposto de Renda e aumentar a sua restituição.
Porém, R$ 350 por mês ao longo de um ano equivalem apenas a R$ 4.200 — uma enorme diferença para os R$ 10.800, que pode ser reduzida ou até anulada com os aportes adicionais que você, porventura, efetue ao longo do ano.
A grande questão é que, geralmente, o participante considera fazer este cálculo às vésperas do preenchimento da Declaração de IRPF e, com isso, precisa desembolsar uma grande quantia de uma vez só para conseguir o benefício fiscal na íntegra. Por isso, é importante que os aportes sejam realizados periodicamente, aproveitando oportunidades como o recebimento de extras, 13º salário, férias, a própria restituição do IR etc. para tal.
SIMULAÇÕES
ajudam no cálculo
Para participantes do Plano SEBRAEPREV, o SEBRAE PREVIDÊNCIA disponibiliza o Simulador de Benefício Fiscal.
Participantes do Plano Valor Previdência (Família, FenaconPrev, CoreconPrev-DF e OPBBPrev) precisam entrar em contato com a Área de Relacionamento do Instituto, pelo e-mail relacionamento@sebraeprev.com.br, para fazer o cálculo com o auxílio da equipe do Instituto.
Depois da simulação, é possível gerar um boleto para pagamento pela Área Restrita do Participante ou até mesmo fazer um Pix com o valor desejado. Confira as chaves Pix de cada Plano:
SEBRAEPREV:
-
pixsebraeprev@sebraeprev.com.br — valor mínimo de 1 VRP = R$ 310,89;
Valor Previdência (Família, FenaconPrev, CoreconPrev-DF e OPBBPrev):
-
pixvalorprev@sebraeprev.com.br — sem valor mínimo.
V
Vem aí:
alteração de
Perfis e %
no Plano SEBRAEPREV
Campanha vai acontecer entre abril a maio e é fundamental para o participante alinhar o seu investimento em previdência com as suas expectativas
Você, que é participante do Plano SEBRAEPREV, já parou um tempinho para pensar no seu futuro e avaliar se a sua reserva previdenciária está de acordo com os seus planos? Que tal contribuir mais para obter um benefício maior lá na frente? Ou, ainda, trocar o seu Perfil de Investimentos para adequar o retorno das aplicações às suas expectativas?
Entre abril e maio, o SEBRAE PREVIDÊNCIA irá realizar a tradicional Campanha de Alteração de Perfil de Investimentos e Percentual de Contribuição — uma condição prevista no Regulamento do Plano SEBRAEPREV e que traz a oportunidade para você utilizar a sua previdência de forma estratégica, alinhada não apenas aos seus objetivos, como também adequada à sua realidade financeira.
PERFIL DE INVESTIMENTOS
São três as opções de perfis: Conservador (com menos exposição a riscos), Moderado e Arrojado (com maior exposição a riscos). Em caso de mudança, você irá alocar somente a sua parcela de contribuição, uma vez que a parte patronal (aquela do SEBRAE) é sempre alocada no perfil Moderado.
PERCENTUAL DE CONTRIBUIÇÃO
O percentual da Contribuição Básica pode variar entre 1% e 7% do seu Salário de Contribuição. Caso não contribua com o limite de 7%, reflita sobre aumentar o seu percentual!
Além disso, é também possível aderir à Contribuição Voluntária mensal, que pode ser realizada no período da campanha, cujo percentual varia entre 1% a 30% do último Salário de Contribuição — e que, no caso de participante ativo, vem descontada na folha de pagamento, sem a contrapartida da Patrocinadora, mas também reduz o Imposto de Renda direto na fonte e pode ser suspensa a qualquer momento.
Como fazer as
ALTERAÇÕES?
Os formulários de alteração de percentual de Contribuição Básica, de Contribuição Voluntária mensal e de alteração de Perfil de Investimentos estão disponíveis na área restrita do Portal. Basta preenchê-los, gerar os PDFs e enviá-los para o e-mail: prazodealteracao@sebraeprev.com.br.
Não é necessário o reconhecimento de firma, porém, é preciso encaminhar os referidos formulários do seu e-mail pessoal. Caso tenha alguma dúvida, entre em contato com a Área de Relacionamento: relacionamento@sebraeprev.com.br.
Antes disso, se desejar consultar o seu atual Perfil de Investimento, o seu percentual de contribuição ou o valor da sua contribuição, a informação está disponível no menu "Meu Retrato", também na área restrita do Portal.
Agora, se você quer realizar simulações de alteração de percentual de contribuição básica ou voluntária, acesse o menu "Benefício" lá na área restrita.
Atenção aos
PRAZOS!
Os formulários devem ser preenchidos entre os dias 01/04 e 31/05. O recebimento por e-mail pode ser feito até o dia 10/06 e após essa data não será aceita nenhuma alteração.
M
Muito além do impacto ambiental
Conheça o Núcleo que atua para aprimorar as práticas mercadológicas do SEBRAE PREVIDÊNCIA em busca da sustentabilidade
Você sabe o real significado da palavra sustentabilidade? Acredite: ele vai muito além das questões ambientais — em uma organização, abrange também as práticas mercadológicas, consequentemente influenciando em aspectos socioeconômicos e operacionais. Ciente disso, o SEBRAE PREVIDÊNCIA tem criado iniciativas para implementar princípios sustentáveis em todas as suas ações, envolvendo a rotina dos empregados e mecanismos preventivos de controle, por exemplo.
Para reforçar tais práticas, em 2020 foi criado o Núcleo de Sustentabilidade — que, de lá pra cá, tem aprimorado as características corporativas do Instituto, principalmente no que diz respeito à governança. O Núcleo está alinhado com o planejamento estratégico, fortalecendo a credibilidade do SEBRAE PREVIDÊNCIA na sociedade e no mercado e, portanto, colaborando para melhorar o resultado financeiro da Entidade, gerando um maior volume de negócios.
Não à toa, o SEBRAE PREVIDÊNCIA aderiu ao Pacto Global – um movimento que visa mobilizar empresas interessadas em promover ações e políticas sustentáveis em todo o planeta e as ajuda a se comprometer, avaliar, definir, implementar, medir e comunicar suas estratégias de sustentabilidade, independente do seu tamanho, complexidade ou localização. Desde então, o Instituto se uniu a um time de grandes empresas como C&A, Nubank, Claro, KPMG, Coca-Cola, Bayer, L'Oréal Brasil e Uber, dentre outras, com o propósito de alcançar os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável: uma série de metas que buscam assegurar os direitos humanos, acabar com a pobreza, lutar contra a desigualdade e a injustiça, alcançar a igualdade de gênero e o empoderamento de mulheres e meninas, agir contra as mudanças climáticas, bem como enfrentar outros dos maiores desafios de nossos tempos.
Para entender melhor a função do Núcleo Permanente de Sustentabilidade, a Horizonte conversou com a responsável pelo projeto: Vailma Fernandes, Assistente da Presidência do SEBRAE PREVIDÊNCIA. Confira o bate-papo a seguir!
Horizonte (H): Por que o Instituto decidiu investir em uma força de trabalho voltada para a Sustentabilidade?
Vailma (V): Além de ter grande importância social e ambiental, a sustentabilidade empresarial ajuda o Instituto a se posicionar positivamente perante seu público consumidor.
H: E quem são os membros do Núcleo de Sustentabilidade? Como foi formado esse grupo?
V: Além de mim, que sou a coordenadora, o Núcleo é formado por Dilaine Andrade, que é nossa Analista Sênior de Administração e Investimentos, e Ikaro Nonato, Assistente de Seguridade. Todos fomos indicados pela Diretoria Executiva. Juntos, temos a função de planejar e executar ações economicamente sustentáveis e socialmente responsáveis, aplicadas às operações e produtos do SEBRAE PREVIDÊNCIA.
BATE-PAPO
BATE-PAPO
H: Sobre o processo de trabalho do Núcleo, como surgem as sugestões de ações?
V: No momento em que o Núcleo foi criado, foi desenvolvido um plano de ação com 25 atividades para trabalharmos interna e externamente. E sempre realizamos reuniões periódicas para acompanhar o andamento de cada uma.
H: Quais delas foram realizadas em 2021? E quais estão previstas para 2022?
V: O plano de ação é cíclico e se renova a cada ano. Logo, ações que realizamos ano passado serão feitas novamente em 2022, tais como: a produção de vídeos educativos sobre educação sustentável e social; o envio de dicas ou vídeos aos colaboradores incentivando a cultura sustentável institucional; a "eliminação" das impressões, com redução do uso de papel; o incentivo ao descarte adequado do lixo orgânico e reciclável; o incentivo à doação de sangue; a reutilização da água para limpeza, sempre que possível, seja na empresa ou em casa; as campanhas sociais como a do cobertor, no inverno, e a de cestas básicas, no fim do ano; e cumprimento dos requisitos exigidos pelo Pacto Global; dentre outras.
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Por onde anda Sueli de Paula?
Assistida do Plano SEBRAEPREV continuou a empreender após a aposentadoria
Sueli de Paula viu o Sistema SEBRAE nascer, em 1991, e hoje — mesmo aposentada — continua ativa, utilizando toda a experiência que adquiriu enquanto funcionária do SEBRAE/BA para atuar com empoderamento feminino e projetos sociais, além de ser professora universitária e empresária. Uma mulher forte e multifacetada, que conversou com a Horizonte para relembrar sua trajetória no SEBRAE e mostrar que a aposentadoria, definitivamente, não significa um prelúdio para o fim da vida. Confira!
Horizonte (H): Você pode resumir um pouco da sua trajetória profissional dentro do SEBRAE?
Sueli (S): Antes de concluir o curso superior de economia, minha meta era conseguir um emprego. Então, no último ano de estudo, consegui um estágio no CEAG/BA, órgão que antecedeu o SEBRAE. Após a conclusão da universidade, em 1985, fui efetivada e iniciei, portanto, a minha trajetória no Sistema. Com isso, vivenciei o nascimento do SEBRAE em 1991 e, desde então, passei por vários cargos e funções: fui coordenadora e gerente de diversas unidades, dentre elas a Gerência de Acesso a Mercados; realizei a primeira Feira de Empreendedor na Bahia, em 2002; e criei vários projetos de sucesso, como o Varejo Vivo, em 2004. Coordenei também o Desafio Sebrae e os Prêmios MPE Brasil e Mulher de Negócios.
H: E por onde você anda agora? Como tem aproveitado essa fase da sua vida?
S: Em 2002, ingressei na carreira acadêmica como professora universitária do curso de administração de empresas e continuo lecionando como funcionária da Fundação Visconde de Cairu. Criei minha empresa Paula Consultoria e Treinamentos Ltda. em 2016 e hoje faço parte dos consultores credenciados do SEBRAE, do FIEB e do Parque Social — esta última, uma instituição parceira da Prefeitura de Salvador, onde participo de projetos como Educadora Social de jovens da periferia. Atualmente, também sou coordenadora da Câmara da Mulher Empresária da Fecomércio, que tem como propósito maior o empoderamento das mulheres empresáriase e o fomento ao associativismo de negócios e à ocupação da mulher em vários espaços de poder.
H: Por que decidiu fazer a sua adesão ao Plano SEBRAEPREV na época em que trabalhava no SEBRAE?
S: A minha perspectiva foi de criar novas possibilidades de renda. Hoje, o recurso que recebo do SEBRAE PREVIDÊNCIA complementa a minha aposentadoria, ampliando a renda familiar. Considero que minha decisão foi acertada e inteligente.
H: E sobre o SEBRAE PREVIDÊNCIA, você conseguiria definir o Instituto em uma só palavra? Qual?
S: Segurança.
H: Por fim, que recado daria para quem ainda não investe para o futuro com o SEBRAE PREVIDÊNCIA?
S: A previdência é um investimento de longo prazo e fundamental para contribuir no equilíbrio financeiro no futuro do indivíduo. Reflita, desde já, sobre o que deseja da vida para o período pós-aposentadoria e comece a investir para construir um patrimônio que seja suficiente para atingir seus objetivos lá na frente.
ENTREVISTA
ENTREVISTA
V
Você conhece o Experimento do Marshmallow?
Estudo dos anos 60 que virou brincadeira se popularizou nas redes sociais ajuda crianças a entenderem a importância do planejamento para o futuro
Responda, com sinceridade, à enquete abaixo:
Se escolheu a segunda opção, não se acanhe: ter o autocontrole de votar na primeira opção é um desafio para a maioria das pessoas. Porém, esse é um tipo de comportamento que gera reflexos em vários aspectos da sua vida, inclusive o financeiro.
E o que isso tem a ver com educação financeira infatil? Bem, se ter autocontrole para preferir obter vantagens a longo prazo na vida adulta é difícil para você, provavelmente durante a sua infância não houve estímulos que te ajudassem a refletir sobre a importância de investir (seja na saúde ou com dinheiro) considerando os retornos que pudesse obter lá na frente.
Uma alternativa divertida para quebrar esse ciclo vicioso e transformar a vida dos seus filhos e/ou netos no que tange ao autocontrole que influencia no planejamento financeiro para o futuro é o “Experimento do Marshmallow”. Mas o que é isso? É o que explicamos a seguir.
Na prática, o efeito marshmallow funciona assim: em uma sala, um adulto oferece um marshmallow para uma criança e avisa que irá sair, prometendo um segundo marshmallow caso a criança consiga aguentar a vontade de comer até o seu retorno. Agora imagine a sensação da criança ao ficar diante daquele marshmallow, sozinha, tentada a comer aquela delícia imediatamente, mas dividida, lembrando que se conseguir esperar, ela irá ganhar outro igual aquele?
Tanto o experimento realizado lá na década de sessenta quanto os vídeos que explodiram nas redes sociais hoje em dia mostram o mesmo efeito: algumas crianças tentam apenas cheirar o doce, outras desenvolvem a estratégia de tirar pequenos pedaços por vez... Mas, em todas as situações, o que pode ser observado é o autocontrole emocional e como ele influencia a nossa vida.
Nos estudos realizados há mais de cinquenta anos, as crianças do experimento original continuaram a ser acompanhadas durante anos por psicólogos — que perceberam que aqueles que conseguiram esperar pelo segundo marshmallow cresceram com mais autoestima, mais saudáveis e com melhor desempenho nos estudos e no trabalho. E o que isso tem a ver com as finanças pessoais?
As crianças que controlaram o prazer de comer o marshmallow na hora ganham outro depois, ou seja, elas conseguem duplicar essa sensação de prazer, mesmo que isso leve um pouco mais de tempo. A lógica é a mesma se considerarmos o quanto podemos multiplicar o nosso dinheiro fazendo o sacrifício de poupar para investir!
Além disso, quem desenvolve o autocontrole emocional também está menos propenso a fazer dívidas, pois consegue segurar a tentação de um prazer imediato e aprende a consumir apenas aquilo que seu dinheiro é capaz de pagar, em favor de um futuro mais tranquilo.
Então, por que você não tenta fazer essa brincadeira com as crianças da sua família e ensinar a elas a importância do autocontrole para obter benefícios maiores no futuro? Repetir esse experimento algumas vezes pode favorecer o desenvolvimento dessa característica aos poucos, afinal é bem raro que a criança consiga resistir à tentação logo de primeira.
S
SebraeprevCast em todas as telas
Apostando em videocasts, SEBRAE PREVIDÊNCIA transforma o seu podcast com o objetivo de ampliar a audiência
Nos últimos anos, você já deve ter percebido que o SEBRAE PREVIDÊNCIA tem aumentado a sua presença digital. Agora, antenado às tendências e de olho no interesse cada vez mais crescente por previdência complementar e organização financeira vindo de um público mais jovem, o Instituto enxergou a necessidade de transformar o formato do seu programa de podcasts: o SebraeprevCast, que existe há mais de um ano. Então, desde outubro de 2021, os novos episódios passaram a ser videocasts — isto é, disponibilizados também em vídeo, podendo ser assistidos em smartphones, computadores e até na TV, por meio do streaming, contando também com a presença de novos convidados especiais e mais um apresentador na bancada.
“A gente sabe que o vídeo tem sido, há muito tempo, o formato de mídia preferido de quem navega pela internet. Mas precisávamos modernizar o SebraeprevCast não apenas no seu formato, como também no seu conteúdo. Por isso, começamos a trazer especialistas de fora do SEBRAE PREVIDÊNCIA para discutir temas diversos, sempre voltados às finanças pessoais e preparação para o futuro, porque sabíamos que isso ia aumentar a repercussão do nosso material”, pontuou Kalel Alves, Assistente de Comunicação do Instituto e um dos hosts do programa. “Assim, temos atingido uma maior audiência interessada em educação financeira, investimentos e previdência, o que é um dos nossos principais objetivos com esse projeto”, concluiu.
Além disso, Kalel também ganhou um companheiro na apresentação do SebraeprevCast: Dan Rodrigues, Analista de Seguridade, passou a dividir com ele a tarefa de mediar as discussões em cada episódio — os quais, naturalmente, ficaram maiores para permitir o aprofundamento dos temas abordados. “Estou encarando esse desafio como uma grande oportunidade e, principalmente, me sentindo grato por poder compartilhar o conhecimento que tenho sobre investimentos e planejamento financeiro com os nossos espectadores”, comentou Dan.
Mas a decisão de publicar os episódios como videocasts no canal oficial da Entidade no YouTube aumentou a necessidade de evoluir a qualidade técnica da gravação. Então, o estúdio existente na sede do SEBRAE PREVIDÊNCIA foi também modernizado e agora funciona como “QG” da Comunicação, inclusive servindo de cenário dos vídeos gravados para o perfil @financas_check do Instagram.
“Foram meses de pesquisa dos melhores equipamentos considerando o menor custo para suprir a nossa necessidade, depois a montagem e, por fim, a decoração do ambiente, que ficou com a nossa cara. O destaque vai para o letreiro luminoso do SebraeprevCast, que transmite toda a personalidade moderna e jovem que o novo programa tem”, lembrou Kalel. Saiba mais no vídeo a seguir.
Compartilhando conhecimento e
EXPERIÊNCIAS DE VIDA
A escolha dos especialistas que participam de cada episódio privilegia convidados que já viveram experiências transformadoras ou atuam no fomento da educação financeira e previdenciária, como a Psicóloga e Mestre em Processos e Desenvolvimento Humano e Saúde, Sheila Maroccolo. Em sua participação, ela falou sobre como a vida financeira influencia na nossa saúde emocional — um tema que despertou o interesse do público e fez com que esse episódio fosse o mais assistido dentre todos, até o momento.
Outra convidada que já passou pela nova bancada do SebraeprevCast foi Viviane Araújo, Assessora de Comunicação do próprio SEBRAE PREVIDÊNCIA, que participou de um episódio junto com a filha, Gabriela Araruna, onde lembrou as “mancadas” que já deu no início da sua fase adulta, relacionadas à administração do seu dinheiro. “Minha mãe nunca tinha comentado sobre essas ‘loucuras’ e com certeza estou aprendendo muito com o exemplo dela”, riu a jovem Gabriela, de 14 anos. “Agora vou ficar no pé dela também para que continue me ensinando como administrar melhor minhas finanças através da mesada”, comentou.
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